Abrir una cuenta para tu emprendimiento no es difícil, pero sí tiene su proceso. Los bancos en Costa Rica tienen que conocer a sus clientes y saber de dónde viene la plata que va a entrar a la cuenta. Por eso piden documentos, y el que más enreda es el flujo de caja proyectado.
Acá te explicamos qué te van a pedir si lo hacés a tu nombre o como sociedad, y cómo sacar tu flujo de caja proyectado gratis en B-Sides Tools.
Si lo hacés a tu nombre (persona física)
Acá los requisitos son más sencillos, o hasta nulos, porque generalmente ya tenemos una cuenta bancaria. Pero desde B-Sides te recomendamos abrir una cuenta separada para el negocio. Después lo vas a agradecer:
- Orden: los ingresos y gastos del negocio no se mezclan con los personales, y tu contabilidad y tus declaraciones salen mucho más fácil.
- Menos preguntas del banco: si tus entradas aumentan en una cuenta personal, el banco te va a preguntar de dónde viene la plata. Mejor ir con una cuenta nueva y con un límite bien proyectado desde el inicio.
Los requisitos a nombre propio son:
- Cédula de identidad vigente, en original.
- Flujo de caja proyectado: un documento formal elaborado por un contador que explica el negocio y cuánto esperás que entre y salga de la cuenta cada mes. Calculá el tuyo acá.
Si lo hacés como sociedad (persona jurídica)
Acá sí piden más requisitos:
- Copia de la escritura constitutiva, para sociedades nuevas. (Solo si tiene menos de un mes, algunos bancos aceptan hasta tres meses) Si ya no aplica podés con la opción siguiente:
- Certificación de composición accionaria: una certificación notarial con vista en el libro de accionistas, que tenés que pagarle a un abogado. Buena noticia: muchos bancos ya están aceptando en su lugar la declaración del RTBF (Registro de Transparencia y Beneficiarios Finales) que se presenta cada año en abril. Preguntá en tu banco antes de pagar la certificación, porque te podés ahorrar esa plata.
- Flujo de caja proyectado a nombre de la sociedad. Calculá el tuyo acá.
- Personería jurídica: la certificación del Registro Nacional, que podés comprar en línea en RNP Digital. Ojo con la fecha: la mayoría de bancos la piden con menos de un mes de emitida.
- Cédula del representante legal que va a firmar en la cuenta.
El flujo de caja proyectado: el requisito que más enreda
Es una proyección, mes a mes, de cuánto dinero va a entrar y salir de tu negocio durante el próximo año. El banco lo usa para saber cuánto movimiento esperar en la cuenta. Si después entra mucho más de lo proyectado, te van a pedir explicaciones y hasta pueden retener fondos mientras justificás de dónde viene.
Varios bancos lo piden proyectado a 12 meses y elaborado por un contador (CPA o CPI).
¿Cómo lo saco en B-Sides Tools?
- Entrá a Flujo de Caja Proyectado.
- Ingresá tu correo y tu cédula o pasaporte.
- Aceptá los términos y dale clic a Siguiente.
- Escogé el tipo de flujo de caja que necesitás.
- Completá los datos de tu negocio. Te llega un correo con el flujo cuando esté listo.
Bonus Track: no proyectés corto por miedo. Usá números realistas y dejá un poco de holgura: es mejor que el banco vea menos movimiento del proyectado que más.
Antes de ir al banco
- Revisá la lista de tu banco. Cada banco tiene la suya y puede pedir algo extra, como un comprobante de domicilio o el formulario Conozca a su Cliente.
- Cuidá las fechas. Personerías y certificaciones tienen vigencia para el banco; si están viejas, te las rechazan.
- Llevá tu inscripción en Hacienda si ya estás inscrito. Ayuda a respaldar la actividad del negocio.
- Pensá en colones y dólares. Si vas a facturar en ambas monedas, abrí las dos cuentas de una vez.
¿Y después de abrir la cuenta?
Con la cuenta del negocio separada, llevar la contabilidad se vuelve mucho más sencillo. B-Sides registra tus facturas y gastos de forma automática, y junto con QuickBooks te deja las conciliaciones bancarias y los reportes de IVA y Renta listos para revisar.
Si tenés que facturar electrónicamente, llevar planillas o tenes un comercio o Resta y ocupas POS con gusto te guiamos.
¡Estamos de tu lado!